Oggi ho incontrato una famiglia che mi ha chiesto un preventivo Rc-Auto per la loro auto che ha 7 anni e 112.000 km.
Dopo aver optato ad un preventivo comprendente anche l’assistenza stradale e la Tutela Legale (tassativamente con una Compagnia diversa da quella dell’Rc-Auto) chiedo:
– “Salvo rotture importanti improvvise, quando pensate di sostituire quest’auto?”
– “Pensiamo tra 5-7 anni”
– “Allora sarebbe meglio pianificarlo oggi! Quale potrebbe essere la cifra max che spendereste per acquistarla?”
– “10.000-12.000 euro”
– “Visto che in conto corrente c’è sufficiente liquidità, potreste investire 10.000 euro per l’obiettivo “auto”
Vediamo i risultati di vari portafogli di investimento iniziati 5 anni fa con 10.000 euro
(possono solo farci un’idea, il futuro ci può dare altri risultati) :
1. 80% obbligaz. govern. Area Euro 1-3 anni + 20% Azionario Globale = 12.247 €
2. 70% obbligaz. govern. Area Euro 1-3 anni + 30% Azionario Globale = 12.927 €
3. 60% obbligaz. govern. Area Euro 1-3 anni + 40% Azionario Globale = 13.635 €
Le perdite massime verificatesi nell’arco dei 5 anni
(Il mercato azionario è sceso nel periodo aprile 2015-febbraio 2016) :
1. 4,7%
2. 7%
3. 9,5%
Può valer la pena di rischiare scegliendo uno dei 3 portafogli?
Chi pensa di no fa bene a lasciare i 10.000 € in conto corrente, resistendo però alla tentazione di non spenderli prima!
Sotto il grafico dell’andamento del portafoglio n.3
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Simone Favaretto
Specialista in Soluzioni Finanziarie/Assicurative per Famiglie con Bambini. Consulente Certificato EFA. Sono un papà di un bambino che mi riempie di ambizioni, come quello di aiutare altri genitori che vogliono creare un salvadanaio per i propri figli.
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